Laten we meteen eerlijk zijn : 100 euro per maand sparen voelt voor veel mensen best veel.
Toch is het vaak geen kwestie van “te weinig verdienen”, maar van geld dat gewoon langzaam weg lekt.
En het goeie nieuws : met automatisch sparen kan je die 100 euro opzij zetten zonder dat je elke week met een Excel-bestand hoeft te zitten zuchten.
In dit artikel laat ik je stap voor stap zien hoe je dat doet : 100 euro per maand opzij, automatisch, zonder dat je het gevoel hebt dat je jezelf alles ontzegt.
En ja, ook als je nu denkt dat het écht niet kan.
Waarom automatisch sparen zo krachtig is (en eigenlijk een beetje vals spelen is)
Als je wacht tot het einde van de maand om “te kijken wat er overblijft”, weet je waarschijnlijk al wat er gebeurt : er blijft niets over.
Rekeningen, boodschappen, een verjaardag, een spontane take-away… en weg is je spaarplan.
Met automatisch sparen draai je dat om : je spaargeld gaat er eerst af, vlak nadat je loon binnenkomt. De rest is “wat je echt hebt” om uit te geven.
Dat voelt in het begin een beetje krap, maar je went er verrassend snel aan.
Stel je voor : je loon komt op de 25e binnen, en op de 26e gaat er automatisch 100 euro naar je spaarrekening.
Geen beslissing, geen discussie, geen “zal ik deze maand wel of niet ?”. Het gebeurt gewoon.
Franchement, het is bijna vals spelen tegen je eigen uitstelgedrag.
Stap 1 – Kies je doel : waarom wil je 100 euro per maand sparen ?
Eerlijk : “gewoon, voor later” is vaak niet motiverend genoeg.
Wat je wil, is een concreet doel waar je echt iets bij voelt.
Een paar voorbeelden :
- Een noodbuffer van 1.000 à 2.000 euro, zodat een kapotte wasmachine je niet sloopt.
- Een citytrip in Europa : 600 euro na 6 maanden (100 euro x 6).
- Een kleine financiële reserve “voor als het eens tegenzit op het werk”.
Schrijf het letterlijk op :
“Ik spaar 100 euro per maand, zodat ik over 12 maanden 1.200 euro heb voor …”
Dat lijkt simpel, maar je brein werkt echt anders als er een helder doel op hangt.
Stap 2 – Waar haal je die 100 euro vandaan ? (zonder jezelf alles te ontzeggen)
Dit is het deel waar veel mensen afhaken. “Ik héb geen 100 euro.”
Maar als je het uit elkaar trekt, wordt het veel lichter.
Kijk eens naar deze verdeling :
- 25 euro op restaurant / take-away minder
- 25 euro door één abonnement te schrappen
- 30 euro door iets slimmer boodschappen te doen
- 20 euro door impuls-aankopen te temperen
Totaal : 100 euro per maand.
En je hoeft niet eens te stoppen met leuke dingen doen, je doet ze gewoon iets bewuster.
1. Restaurant, koffie en take-away : hier zit vaak de grootste marge
Stel : je bestelt elke week één keer eten aan huis.
Dat is al snel 20–30 euro per keer. Laat je die ene avond per maand vallen, dan heb je al 25 euro te pakken.
En nee, je hoeft niet nooit meer te bestellen. Maar één keer minder ? Dat lukt meestal wél.
Zelfs kleine dingen tikken aan : elke werkdag een koffie van 3 euro is ongeveer 60 euro per maand.
Als je dat terugbrengt naar 2 keer per week, hou je serieus geld over zonder een dramatisch leven.
2. Abonnementen checken : betaal je niet voor dingen die je niet meer gebruikt ?
Persoonlijk vind ik dit de makkelijkste winst.
Loop eens door je bankafschriften van de laatste 2–3 maanden. Kijk naar :
- Streamingdiensten die je bijna niet meer opent
- Fitness-abonnement waar je al sinds januari niet meer bent geweest
- Apps die elke maand “maar 3,99 euro” kosten
Schrap je één of twee dingen, dan zit je vaak al aan die 20 à 30 euro per maand. Zonder dat je leven écht verandert.
3. Boodschappen : kleine tweaks, geen drama-dieet
Ik ga je niet vertellen dat je alleen nog maar pasta met saus uit een pot moet eten.
Maar er zijn vaak een paar simpele dingen die 20–30 euro per maand kunnen schelen :
- Meer huismerken in plaats van A-merken voor basics (rijst, pasta, melk, wc-papier).
- Minder snacks en “even snel iets meepakken” aan de kassa.
- Eén keer per week een simpele “restjesmaaltijd” inplannen.
Ga één keer bewust met een boodschappenlijst naar de supermarkt en let op de prijzen.
Het klinkt saai, maar ik zweer, na één maand zie je het verschil.
4. Impulsaankopen : de 24-uur regel
Dat shirt dat je nu meteen wil. Die gadget die je “vast nodig gaat hebben”.
Hier verdwijnt stiekem veel geld.
Probeer dit : als het geen basis nodig is (eten, tandpasta, buskaart), wacht dan 24 uur.
Wil je het de dag erna nog steeds ? Oké.
In de praktijk haakt je brein vaak af en heb je zo elke maand 20–30 euro aan “niet-uitgegeven geld”.
Vraag jezelf nu even : In welke van deze vier categorieën verlies jij het meeste geld, denk je ?
Stap 3 – De kern : stel je automatische overschrijving in
Nu komt het belangrijkste stuk : de techniek die ervoor zorgt dat je niet elke maand opnieuw moet “willen sparen”.
Je doet het zo :
- Kijk op welke dag je loon normaal binnenkomt (bv. de 25e).
- Open je bank-app of online bankomgeving.
- Maak een vaste periodieke overschrijving aan naar je spaarrekening.
- Bedrag : 100 euro. Datum : 1 dag na je loon (bv. de 26e).
- Herhaling : elke maand, automatische incasso.
Belangrijk : laat dit bedrag eraf gaan vóór je echt begint met uitgeven.
Dan voelt het niet als “ik lever in”, maar als “zo hoog is mijn echte budget”.
En nog iets : noem je spaarrekening een naam die je motiveert, zoals :
- “Noodbuffer 2025”
- “Citytrip Barcelona”
- “Rustig hoofd fonds”
Klinkt misschien kinderachtig, maar het werkt. Echt.
Stap 4 – Maak sparen onzichtbaar (en uitgeven een beetje moeilijker)
Hoe makkelijker het is om geld van je spaarrekening te halen, hoe sneller je het ook echt gaat doen.
Dus draai het om : sparen makkelijk, uitgeven nét iets moeilijker.
Een paar concrete tips :
- Gebruik een aparte spaarrekening, bij voorkeur niet zichtbaar als “eerste scherm” in je app.
- Laat geen bankkaart gekoppeld zijn aan die spaarrekening.
- Zie je die rekening alleen als je er bewust naartoe gaat ? Perfect.
Sommige mensen kiezen er zelfs voor om te sparen bij een andere bank dan hun betaalrekening.
Dan moet je echt een stap extra zetten om het geld terug te halen.
Is misschien niet voor iedereen nodig, maar als je weet dat je jezelf soms niet kan vertrouwen… tja.
Mini-hacks om sneller aan die 100 euro (of meer) te raken
1. Rond af naar boven
Verdien je bijvoorbeeld 1.780 euro ?
Rond voor jezelf mentaal af naar 1.700 euro “echt beschikbaar”, en laat die 80 euro automatisch naar je spaarrekening gaan.
Dan hoef je niet elke maand opnieuw te rekenen.
2. Verhoog je spaarbedrag bij loonsverhoging
Krijg je 50 euro netto per maand erbij ?
Wentel jezelf niet meteen in hogere vaste kosten.
Zet bijvoorbeeld direct 30 euro van die loonstijging bovenop je automatische spaaropdracht.
Je voelt het bijna niet, en je spaarbedrag stijgt zonder pijn.
3. Cash-truc voor wie visueel denkt
Ben je iemand die pas “snapt” wat geld doet als je het ziet verdwijnen ?
Dan kan je – naast je automatische 100 euro – met een klein cashbudget werken.
Bijvoorbeeld : elke maandag 50 euro cash voor leuke dingen (koffie, snack, klein extraatje).
Op = op. Alles wat overblijft op zondagavond, gaat in een fysieke spaarpot.
Geen enorme bedragen, maar mentaal voelt het supergoed.
Veelgemaakte fouten bij automatisch sparen (en hoe je ze vermijdt)
Fout 1: “Ik spaar wat er overblijft aan het einde van de maand”
Dat klinkt logisch, maar in de praktijk blijft er zelden iets over.
Draai het om : eerst sparen, dan leven van wat overblijft.
Fout 2: Je spaarrekening als tweede betaalrekening gebruiken
Als je elke maand 100 euro spaart en er ook elke maand 80 euro weer afhaalt, blijf je in rondjes draaien.
Om dit te voorkomen :
- Leg voor jezelf een “minimumbedrag” vast waarop je je spaarrekening niet meer wil laten zakken.
- Gebruik je spaarrekening alleen voor échte noodsituaties of vooraf bepaalde doelen.
Fout 3: Te fanatiek starten
Ik zie dit zó vaak : iemand begint ineens met 300 euro per maand sparen, houdt het twee maanden vol, en stopt dan helemaal.
Start liever met 100 euro.
Als dat na drie maanden vanzelf gaat, kan je altijd opschalen naar 120 of 150 euro.
Concreet voorbeeld : zo ziet een maand eruit met automatisch 100 euro sparen
Even heel concreet. Stel :
- Loon : 1.900 euro op de 25e van de maand.
- Vaste automatische overschrijving : 100 euro naar “Noodbuffer 2025” op de 26e.
- Je past je uitgaven een beetje aan :
- 1 take-away minder : je wint ongeveer 25 euro.
- 1 streamingdienst opgezegd : +15 euro.
- Bewust boodschappen : -20 euro vergeleken met vorige maand.
- Minder impuls-aankopen : je houdt ongeveer 40 euro extra over.
Na één maand :
- Je hebt 100 euro gespaard zonder “dramatische offers”.
- Je merkt dat je eigenlijk prima leeft met iets minder kleine uitgaven.
Na 12 maanden :
- Je hebt 1.200 euro op je spaarrekening staan.
- Je bent gewend geraakt aan je nieuwe uitgavenpatroon.
- Je voelt je een stuk rustiger, omdat één onverwachte factuur je niet meer onderuit haalt.
Dat is het echte voordeel : niet alleen het bedrag, maar ook dat gevoel van “ik heb iets achter de hand”.
Samenvattend : 100 euro per maand sparen is geen sprookje
Misschien dacht je aan het begin van dit artikel : “Ja, leuk verhaal, maar bij mij kan dat niet.”
Hopelijk zie je nu dat automatisch 100 euro per maand sparen vooral een kwestie is van :
- Een duidelijk doel kiezen
- Een paar concrete besparingen in je maandbudget
- Een slimme automatische overschrijving net na je loon
- Het jezelf iets moeilijker maken om je spaargeld weer uit te geven
Je hoeft geen financieel wonder te zijn, geen ingewikkelde spreadsheets te hebben en je leven hoeft niet saai te worden.
Je zet gewoon elke maand een stukje opzij, zonder gedoe, tot je op een dag je spaarrekening opent en denkt :
“Oké, dit voelt wel echt goed nu.”
En eerlijk… misschien is dit hét moment om je bank-app te openen en die automatische overschrijving van 100 euro gewoon meteen in te stellen. Waarom zou je wachten tot volgende maand ?